الحساب البنكي للأعمال من بيمو هو حساب بنكي إماراتي متكامل للأعمال برقم IBAN خاص به، مسجّل باسم شركتك ومقدَّم من رؤيا، وهو بنك مجتمعي مرخّص في الإمارات العربية المتحدة ومتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية. بيمو ليست بنكًا؛ بل هي المنصة التي تدير حسابك من خلالها، وتجمع بين الخدمات البنكية والأدوات المالية التي تستخدمها شركتك بالفعل.

صُمّم الحساب للشركات الصغيرة والمتوسطة في الإمارات التي تريد أكثر من مكان لحفظ أموالها. يمكنك استلام المدفوعات من عملائك محليًا ودوليًا، والدفع للموردين من البداية إلى النهاية عبر دفع الفواتير (Bill Pay)، وهي أداة أتمتة الحسابات المستحقة الدفع المدمجة في بيمو، وإجراء التحويلات، وشحن بطاقات الشركات من بيمو، وتحقيق ربح متوقع يصل إلى 3.75% سنويًا على الأموال غير المستخدمة من خلال إيداعات وكالة المتوافقة مع أحكام الشريعة. ويتم كل ذلك داخل تطبيقَي بيمو للويب والجوال، مع ضوابط الفصل بين المُعِدّ والمعتمِد (maker-checker)، وكشف الاحتيال، وسجل تدقيق كامل يحمي كل عملية دفع.

يستغرق فتح الحساب من 1 إلى 3 أيام عمل فقط بعد استلام مستنداتك، دون الحاجة إلى زيارة أي فرع، ودون رسوم فتح حساب، ودون حد أدنى للرصيد.

هل بيمو بنك؟ لا. بيمو منصة تقنية مالية وليست بنكًا. تُقدَّم الخدمات البنكية وحسابك البنكي للأعمال من رؤيا، وهو بنك مجتمعي مرخّص في الإمارات العربية المتحدة ومتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية. حسابك حساب بنكي إماراتي حقيقي للأعمال مسجّل باسم شركتك برقم IBAN خاص به. وتوفر بيمو المنصة فوقه: أتمتة الحسابات المستحقة الدفع، والموافقات، وبطاقات الشركات، والمزامنة مع أنظمة تخطيط موارد المؤسسات (ERP).

من هو رؤيا؟ رؤيا بنك إسلامي مرخّص في الإمارات العربية المتحدة ومتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية. اسمه القانوني الكامل Ruya Community Islamic Bank L.L.C.، وهو مسجّل كبنك وطني إسلامي متخصص مقره عجمان، برقم الترخيص 01.01.08.067.2024.04 وفقًا لسجل مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي.

هل أحتاج إلى تطبيق منفصل من رؤيا؟ لا. يتم كل شيء داخل تطبيقَي بيمو للويب والجوال. لن تتعامل مع رؤيا مباشرة أبدًا، وسترى جميع أرصدتك في مكان واحد.

هل الحساب متوافق مع أحكام الشريعة؟ نعم. يُقدَّم الحساب وإيداع الوكالة من رؤيا، وهو بنك إسلامي متوافق مع أحكام الشريعة.

ما الفرق بين الحساب البنكي للأعمال ومحفظة البطاقات؟ الحساب البنكي للأعمال هو المكان الذي توجد فيه الأموال الرئيسية لشركتك: تستلم فيه المدفوعات، وتدفع منه للموردين، وتجري منه التحويلات، وتحقق فيه أرباحًا على الأموال غير المستخدمة. أما محفظة البطاقات فهي رصيد مسبق الدفع منفصل يُستخدم لتمويل بطاقات الشركات من بيمو. يمكنك نقل الأموال من الحساب البنكي للأعمال إلى محفظة البطاقات في أي وقت. أما إعادة الأموال من محفظة البطاقات فلا تتم ذاتيًا: اطلبها عبر الدردشة داخل التطبيق أو بالبريد الإلكتروني إلى [email protected] مع ذكر المبلغ، وسيتولى فريق الدعم إعادتها.

هل بطاقات بيمو مرتبطة بالحساب البنكي للأعمال؟ لا. تُموَّل بطاقات بيمو من محفظة البطاقات المنفصلة. لشحن بطاقاتك، حوّل الأموال من الحساب البنكي للأعمال إلى محفظة البطاقات داخل التطبيق، أو من أي حساب بنكي خارجي للأعمال باسم شركتك، كما تفعل اليوم.

هل يمكنني الحصول على كشوف الحساب؟ نعم. الكشوف الإلكترونية مجانية ومتاحة في التطبيق.

كم يستغرق فتح الحساب؟ عادةً من 1 إلى 3 أيام عمل بعد استلام جميع المستندات المطلوبة. لا زيارات للفروع، ولا دورات طويلة من الأوراق التي تواجهها الشركات غالبًا مع البنوك التقليدية في الإمارات.

هل أحتاج إلى حساب بنكي قائم للشركة لأكون مؤهلًا؟ نعم. تحتاج إلى حساب بنكي قائم للأعمال لدى بنك في الإمارات. سيخبرك فريق الامتثال لدينا بالمستندات المطلوبة ويرشدك خلال العملية.

لماذا أحتاج إلى تقديم مستندات؟ الحساب البنكي للأعمال منتج خاضع للتنظيم، ويشترط مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي هذه المستندات. يرشدك فريق الامتثال لدينا خلال العملية ويجعلها أبسط ما يمكن.

هل هناك حد أدنى أو حد أقصى للرصيد؟ لا. لا يوجد حد أدنى للرصيد، ولا حد أقصى، ولا رسوم لفتح الحساب.

كيف أموّل الحساب؟ حوّل الأموال إلى رقم IBAN الخاص بك في بيمو من أي حساب بنكي، أو ابدأ باستلام المدفوعات من عملائك مباشرة فيه. يمكن أن تأتي الأموال من حساباتك الخاصة، أو من عملائك، أو من الشركة الأم، محليًا أو من مصادر دولية.

هل يمكنني استلام المدفوعات من عملائي؟ نعم. شارك رقم IBAN مع عملائك ليدفعوا لك مباشرة في الحساب، تمامًا كما هو الحال مع أي حساب بنكي في الإمارات.

هل يمكنني استلام تحويلات من حسابات خارج الإمارات؟ نعم، يمكنك استلام المدفوعات من مصادر دولية.

هل يمكنني استلام المدفوعات من حسابات الشركات فقط؟ لا. يمكنك استلام المدفوعات من الحسابات الشخصية أو حسابات الشركات، طالما أن الأموال من مصادر مشروعة ولاستخدام تجاري مشروع.

ما سرعة التحويلات الصادرة؟ تتم التحويلات المحلية عبر شبكة آني (Aani)، شبكة الدفع الفوري في الإمارات، وتصل التحويلات التي تقل عن AED 50,000 عادةً خلال دقائق أثناء ساعات العمل. وقد تتأخر بعض التحويلات قليلًا إذا خضعت لإجراءات الامتثال الاعتيادية.

هل يمكنني الدفع لموردين دوليين؟ ليس بعد. يدعم الحساب حاليًا التحويلات بالدرهم الإماراتي داخل الإمارات. المدفوعات الدولية ضمن خطط التطوير القادمة.

ما هو إيداع الوكالة؟ الوكالة ترتيب متوافق مع أحكام الشريعة تعيّن فيه البنك وكيلًا عنك لاستثمار أموالك، فتحقق أموالك ربحًا متوقعًا بدلًا من الفائدة. وهو المقابل في الصيرفة الإسلامية للوديعة الثابتة. مع بيمو، تنقل الأموال غير المستخدمة من حسابك البنكي للأعمال إلى إيداع وكالة لدى رؤيا ببضع نقرات.

ما مقدار الربح الذي يمكنني تحقيقه؟ ما يصل إلى 3.75% ربحًا متوقعًا سنويًا، حسب المدة التي تختارها:

المعدلات وفقًا لشروط وأحكام رؤيا. يُدفع الربح عند استحقاق الإيداع.

ما الحد الأدنى والحد الأقصى لمبلغ الإيداع؟ الحد الأدنى AED 5,000، والحد الأقصى AED 5,000,000.

كم يجب أن تبقى أموالي في الإيداع؟ أنت من يختار المدة، من ليلة واحدة (يوم واحد) إلى 12 شهرًا.

هل يمكنني سحب جزء من إيداعي مبكرًا؟ لا، الاسترداد الجزئي غير ممكن. يمكنك إنهاء الإيداع مبكرًا، لكنك لن تحصل على الربح عليه.

ما هو دفع الفواتير (Bill Pay)؟ يتيح لك دفع الفواتير سداد فواتير مورديك مباشرة من حسابك البنكي للأعمال. تضيف الفاتورة، فتقرؤها بيمو، ويوافق عليها الموافقون لديك، ثم يصرف صاحب التوكيل (POA) الدفعة. راجع دفع الفواتير باستخدام بيمو لمعرفة طريقة العمل خطوة بخطوة.

ما تكلفة الحساب؟ الاشتراك AED 200 شهريًا، وهو حاليًا بسعر مخفّض قدره AED 99 شهريًا. تحصل أول 100 شركة على اشتراك مجاني حتى نهاية عام 2026.

ما تكلفة التحويلات؟ AED 0.50 للتحويل المحلي حتى AED 50,000، وAED 1.05 لما يزيد على ذلك. وكلا المبلغين شامل لضريبة القيمة المضافة. التحويلات إلى حساب آخر لدى رؤيا مجانية، ولا يوجد حد أدنى للإيداع أو الرصيد.

هل توجد رسوم لفتح الحساب؟ لا. لا رسوم لفتح الحساب، ولا حد أدنى للرصيد.

هل رسوم البنك شاملة لضريبة القيمة المضافة؟ نعم. جميع الرسوم والتكاليف البنكية تشمل ضريبة القيمة المضافة بنسبة 5%، باستثناء رسوم تحويل العملات.

ماذا يحدث إذا انتهت صلاحية رخصتي التجارية؟ جدّدها ليبقى الحساب نشطًا بالكامل. بعد فترة سماح مدتها شهران من تاريخ الانتهاء، يفرض البنك AED 262 شهريًا إلى أن يتم تجديدها.

ما تكلفة إغلاق الحساب؟ لا شيء بعد الأشهر الستة الأولى. أما الإغلاق خلال الأشهر الستة الأولى فيكلف AED 105.

تُحمَّل رسوم المعاملات البنكية بتكلفتها الفعلية، والمبالغ أعلاه هي الجدول الحالي.

كيف تتم حماية أموالي؟ أموالك موجودة في حساب بنكي إماراتي خاضع للتنظيم باسم شركتك لدى رؤيا. وداخل بيمو، تحمي طبقات متعددة من الضوابط كل درهم: كل عملية دفع تحتاج إلى تحقق صاحب التوكيل (POA) لديك برمز SMS أو بجهاز موثوق، ولا يستطيع شخص واحد إعداد الدفعة وصرفها معًا (وهو مبدأ الفصل بين المُعِدّ والمعتمِد نفسه المستخدم في الخدمات المصرفية للشركات)، وتنبّه فحوصات الاحتيال التلقائية إلى الفواتير المكررة، والمدفوعات الأولى لموردين جدد، وعدم تطابق أرقام IBAN قبل تحريك أي أموال، كما يُسجَّل كل إجراء في سجل تدقيق كامل.

هل يستطيع أي شخص في فريقي تحريك الأموال؟ لا. صاحب التوكيل (POA) المعيّن لديك هو وحده من يستطيع صرف الأموال. يستطيع أعضاء الفريق والمحاسبون إعداد المدفوعات، ويستطيع الموافقون الموافقة على الفواتير، لكن لا أحد منهم يستطيع تحريك الأموال.