لإعداد حساب شركتك، يُلزمنا قانون دولة الإمارات بالتحقق من بعض بيانات الشركة. هذه خطوة اعتيادية تساعد على حماية حسابك والنظام المالي بشكل عام.
تحميك هذه العملية من الاحتيال وإساءة استخدام الهوية. كما تحمي النظام المالي من غسل الأموال والأنشطة غير القانونية الأخرى.
معلوماتك مشفّرة. ولا نشاركها إلا مع الجهات الرقابية أو عندما يقتضي القانون ذلك.
سيُطلب منك تقديم مستندات الشركة، بما في ذلك الرخصة التجارية وعقد التأسيس أو النظام الأساسي (MOA/AOA) وبيانات المساهمين. كما سنطلب إثبات هوية الأشخاص الرئيسيين، وإثبات العنوان والبيانات البنكية، وتفاصيل عن مصدر أموالك.
إذا أردت الاطلاع على المتطلبات القانونية الدقيقة وراء هذه الإجراءات، فتابع القراءة.
الرخصة التجارية (سارية وحديثة)
السبب: تؤكد الوجود القانوني لشركتك والأنشطة المسموح لها بها.
القاعدة: تُدرج إرشادات العناية الواجبة المعززة (EDD) الرخصة التجارية السارية ضمن الإجراءات الاعتيادية للحد من المخاطر عند قبول الشركات الأعلى مخاطرة أو إعادة تقييمها.
عقد التأسيس أو النظام الأساسي، بما في ذلك التعديلات
السبب: يوضح الشكل القانوني لشركتك وقواعد حوكمتها وهيكل ملكية الحصص.
القاعدة: تشترط التزامات العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD) في المادة 8(ب) التحقق من ذلك من مصدر مستقل.
شهادة شاغلي المناصب أو شهادات الأسهم
السبب: تحدد المالكين المستفيدين النهائيين (UBOs) والمديرين وأمناء سر الشركة.
القاعدة: تشترط المادة 9 من قرار مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML-CFT) تقديم ما يثبت الملكية المستفيدة والمناصب الإدارية.
خطاب أو كشف حساب بنكي حديث (لا يزيد عمره على 3 أشهر)
السبب: يؤكد ملكية الحساب. كما يدعم العناية الواجبة المعززة من خلال التحقق من مصدر الأموال والمعاملات المتوقعة.
القاعدة: تُدرج المبادئ التوجيهية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب "المراجع البنكية" ضمن المستندات الإضافية المطلوبة من العملاء ذوي المخاطر العالية.
بطاقة هوية إماراتية أو جواز سفر ساري المفعول
السبب: يؤكد الهوية ويُستخدم للتحقق من قوائم العقوبات.
القاعدة: يجب التحقق من الهوية باستخدام مصادر موثوقة ومستقلة.
عنوان السكن والهاتف والبريد الإلكتروني
السبب: تساعد على تقييم المخاطر الجغرافية وتتيح لنا التواصل معك بشكل آمن.
القاعدة: هذه المعلومات مطلوبة ضمن ملفك كعميل وضمن المتابعة المستمرة.
المالكون المستفيدون النهائيون (ملكية 10% أو أكثر)
السبب: يشترط قانون دولة الإمارات الشفافية بشأن المالك الفعلي للشركة.
القاعدة: البند 3.1 من الإرشادات الخاصة بالأشخاص الاعتباريين وقرار مجلس الوزراء رقم 58/2020.
مصدر الأموال أو مصدر الثروة
السبب: يوضح أن أموالك تأتي من أنشطة مشروعة يمكن تتبعها.
القاعدة: بالنسبة إلى العملاء ذوي المخاطر العالية، يجب أن تتضمن العناية الواجبة المعززة تحقيقًا مفصلًا في مصدر الأموال والثروة.
متى تنطبق العناية الواجبة المعززة (EDD)
تنطبق العناية الواجبة المعززة عندما تُعدّ شركتك أعلى مخاطرة. ويشمل ذلك الحالات التي تكون فيها أنت أو أحد كبار المسؤولين شخصًا سياسيًا ممثلًا للمخاطر (PEP)، أو تعمل في دول عالية المخاطر أو معها، أو تكون المعاملات كبيرة أو معقدة بشكل غير معتاد.
في هذه الحالات، نجمع مستندات وإثباتات إضافية.
كيف نحمي معلوماتك
البيانات مشفّرة أثناء النقل والتخزين.
يقتصر الوصول على موظفي الامتثال المدرّبين.
لا تُشارك المعلومات إلا مع الجهات الرقابية أو وفقًا لما يقتضيه قانون دولة الإمارات.
لمزيد من التفاصيل، راجع المبادئ التوجيهية لمصرف الإمارات المركزي بشأن مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، البندين 6.3 و6.4، وإرشادات مصرف الإمارات المركزي بشأن الأشخاص الاعتباريين، البند 3.