لإعداد حساب شركتك، نحن ملزمون وفقًا للقوانين الإماراتية بالتحقق من بعض بيانات النشاط التجاري.
وهي خطوة أساسية تساعد في حماية حسابك — والنظام المالي ككل — من أي نشاط غير قانوني أو احتيال.
ما الذي يحققه هذا الإجراء؟
يحميك من الاحتيال أو إساءة استخدام الهوية.
يحمي النظام المالي من غسيل الأموال أو أي أنشطة غير قانونية.
تتم حماية معلوماتك دائمًا من خلال التشفير والتخزين الآمن، ولا تتم مشاركتها إلا عند طلب الجهات الرسمية في دولة الإمارات.
قد يُطلب منك تقديم المستندات التالية:
مستندات النشاط التجاري (رخصة تجارية، عقد التأسيس، تفاصيل المساهمين)
وثائق الهوية للأشخاص الرئيسيين (المالكون والمديرون)
إثبات العنوان البنكي والسكني
تفاصيل حول مصدر الأموال
إذا كنت ترغب في معرفة المتطلبات القانونية الدقيقة وراء هذه الإجراءات، تابع القراءة ↓
1. الرخصة التجارية (سارية وصالحة)
السبب: لإثبات الوجود القانوني للشركة ونشاطها المصرّح به.
القاعدة: تتطلب توجيهات "العناية الواجبة المعززة" (EDD) وجود رخصة تجارية سارية كإجراء قياسي لتخفيف المخاطر عند فتح حسابات أو إعادة تقييم الشركات ذات المخاطر الأعلى.
المرجع: دليل المصرف المركزي الإماراتي – القسم 4.3.3
2. عقد التأسيس والنظام الأساسي (+ أي تعديلات)
السبب: يوضح الشكل القانوني للشركة، قواعد الحوكمة، وهيكل المساهمين.
القاعدة: تنص المادة (8 ب) من التزامات العناية الواجبة (CDD) على ضرورة التحقق من هذه المعلومات من مصدر مستقل.
المرجع: دليل المصرف المركزي الإماراتي – الأقسام 4.1 و 4.3.1
3. شهادة المساهمين أو شهادة الشاغلين
السبب: لتحديد المالكين المستفيدين النهائيين (UBOs)، والمديرين، وأمناء الشركة.
القاعدة: تشترط المادة (9) من قرار مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML-CFT) إثبات الملكية الفعلية والمناصب الإدارية.
المرجع: دليل المصرف المركزي الإماراتي – القسم 4.3.2
4. كشف حساب أو خطاب بنكي حديث (لحساب بالدرهم الإماراتي، عمره أقل من 3 أشهر)
السبب: لتأكيد ملكية الحساب والتحقق من مصدر الأموال والمعاملات المتوقعة.
القاعدة: تتطلب إرشادات مكافحة غسل الأموال (AML-CFT) تقديم “مرجع بنكي” ضمن المستندات الإضافية للعملاء ذوي المخاطر العالية.
المرجع: دليل المصرف المركزي الإماراتي – القسم 6.4
5. بطاقة الهوية الإماراتية أو جواز السفر (ساري المفعول)
السبب: لتأكيد هوية الشخص ومطابقتها لقوائم العقوبات.
القاعدة: يجب التحقق من الهوية من مصادر موثوقة ومستقلة.
المرجع: دليل المصرف المركزي الإماراتي – القسم 6.3.1
6. عنوان السكن، رقم الهاتف، والبريد الإلكتروني
السبب: لتقييم المخاطر الجغرافية والتواصل معك بشكل آمن.
القاعدة: مطلوب ضمن ملف تعريف العميل ولأغراض المراقبة المستمرة.
المرجع: دليل المصرف المركزي الإماراتي – القسم 6.3
7. المالكين المستفيدين النهائيين (بنسبة ملكية 10٪ أو أكثر)
السبب: تفرض القوانين الإماراتية الشفافية الكاملة حول هوية المالكين الفعليين للشركات.
القاعدة: دليل الكيانات القانونية – القسم 3.1 وقرار مجلس الوزراء رقم 58 لسنة 2020.
المرجع: دليل المصرف المركزي للكيانات القانونية
8. مصدر الأموال / مصدر الثروة
السبب: لإثبات أن أموالك ناتجة عن أنشطة قانونية وقابلة للتتبع.
القاعدة: بالنسبة للعملاء ذوي المخاطر العالية، يجب أن تتضمن العناية الواجبة المعززة (EDD) فحصًا تفصيليًا لمصدر الأموال والثروة.
المرجع: دليل المصرف المركزي الإماراتي – القسم 6.4
متى تُطبّق العناية الواجبة المعززة (EDD)?
يتم تطبيقها في الحالات التي تعتبر فيها الشركة عالية المخاطر، مثل:
إذا كنت أو أحد مديريك من الأشخاص ذوي المناصب السياسية البارزة (PEP).
إذا كنت تتعامل مع دول أو جهات عالية المخاطر.
إذا كانت المعاملات كبيرة أو معقدة على نحو غير معتاد.
في هذه الحالات، قد نطلب مستندات إضافية كإثباتات داعمة.
كيف نحمي معلوماتك
جميع بياناتك مشفّرة أثناء النقل والتخزين.
يقتصر الوصول إليها على موظفي الامتثال المدربين فقط.
لا تتم مشاركتها إلا مع الجهات التنظيمية أو عند طلبها بموجب القانون الإماراتي.
للمزيد من التفاصيل
إرشادات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (CBUAE) — الأقسام 6.3 و6.4
دليل الكيانات القانونية الصادر عن المصرف المركزي — القسم 3