أسباب تقييد الحساب
من أجل الحفاظ على نزاهة خدماتنا وضمان الامتثال للأنظمة، قد تؤدي بعض الحالات إلى تقييد مؤقت للحساب. فيما يلي أهم الأسباب التي قد تؤدي إلى ذلك:
1. انتهاء الرخصة التجارية
أحد الأسباب الرئيسية لتقييد الحساب هو انتهاء صلاحية الرخصة التجارية.
كل شركة مطالبة بالاحتفاظ برخصة تجارية سارية تُثبت حقها القانوني في مزاولة النشاط.
في حال انتهاء صلاحية الرخصة، يحصل صاحب الحساب على مهلة سماح مدتها 90 يومًا لتجديد الرخصة وتقديم النسخة المحدثة.
عدم الالتزام بالتجديد خلال هذه المدة يؤدي إلى تقييد الحساب مؤقتًا. من الضروري أن تلتزم الشركات بتجديد رخصها التجارية في الوقت المحدد لتفادي تعطّل خدماتها.
2. الموافقة المؤقتة
قد يحصل الحساب على موافقة مؤقتة، تتيح تفعيله بشرط تقديم مستندات محددة خلال شهر.
تهدف الموافقة المؤقتة إلى السماح بتشغيل الحساب مؤقتًا، مع التزام الشركة باستكمال المستندات المطلوبة.
في حال عدم تقديم هذه المستندات ضمن المهلة، سيتم تقييد الحساب مؤقتًا.
الحالات الأكثر شيوعًا للموافقة المؤقتة:
موافقة مؤقتة – كشف حساب بنكي مفقود: الحساب يفتقد كشف حساب أو خطاب بنكي لآخر 3 أشهر. يجب على العميل تقديمه خلال شهر، وإلا يُقيّد الحساب مؤقتًا.
موافقة مؤقتة – عقد التأسيس (MOA): إذا كان الحساب يفتقد نسخة محدثة من عقد التأسيس، يمنح شهرًا لتقديمها. عدم الالتزام بالمهلة يؤدي إلى تقييد الحساب مؤقتًا.
موافقة مؤقتة – الهوية السعودية: في حال غياب نسخة محدثة من الهوية السعودية لأحد المساهمين أو المدراء. يُمنح العميل شهرًا لتقديمها، وإذا لم يقم بذلك، يُقيّد الحساب مؤقتًا بعد 14 يومًا.
3. طلب تقديم معلومات RFI
قد يُقيّد الحساب مؤقتًا أيضًا عند وجود طلب تقديم معلومات إضافية أو مستندات توضيحية. وتنقسم طلبات RFI إلى نوعين:
RFI متعلق بالمعاملات المالية: يحدث عندما يطلب الشريك المالي أو البنك المراسِل مستندات إضافية تخص معاملات محددة. مثلًا: فواتير أو إيصالات لتأكيد تدفق الأموال، خصوصًا عند السحوبات النقدية. يجب على العميل الرد خلال 7 أيام. عدم الالتزام يؤدي إلى تقييد الحساب مؤقتًا.
RFI متعلق بفحص الأفراد: يطلب البنك معلومات إضافية عن فرد مرتبط بالحساب (مثل مالك الشركة أو أحد المساهمين). يُمنح العميل 14 يومًا لتقديم البيانات المطلوبة. إذا لم يتم الالتزام، يُقيّد الحساب مؤقتًا بعد 7 أيام إضافية.
عبر التأكد من تقديم جميع المستندات المطلوبة في وقتها، والرد السريع على طلبات المعلومات (RFI)، يمكن للعملاء تفادي خطر تقييد حساباتهم مؤقتًا.